عنوان : راهکارهای پیشگیری از جرایم مرتبط با ضمانت نامه های بانکی
پدیدآور: فرانک امرایی
سال دفاع : ۱۳۹۴
دانشگاه: پردیس البرز دانشگاه تهران
استاد راهنما : حمید بهره مند
استاد مشاور : جعفر نوری یوشانلویی
چکیده : جرایم اقتصادی در اصطلاح عبارتند از جرایمی که علیه اقتصاد کشور ارتکاب مییابند یا به این قصد انجام میشوند یا در عمل موجب اختلال در نظام اقتصادی کشور میشوند جرم اقتصادی جرمی نیست که ویژگی اقتصادی داشته باشد، بلکه جرمی است که آثار و تبعات سوء اقتصادی داشته باشد.
اقتصاد در زندگی افراد جامعه، نقش بیبدیلی را ایفا میکند و به دلیل برخورد مستقیم با زندگی مردم، اساسی بوده و به هیچ عنوان نمیتوان آنرا نادیده گرفت؛ به نحوی که به نقل از معصومین، نابسامانی در حوزه اقتصاد نه تنها باعث اخلال در حوزههای دیگر زندگی میشود بلکه دین و معاد انسان را نیز تحت تأثیر خود قرار میدهد.
فساد اقتصادی به متمرکز کردن ثروتها گرایش دارد و نه فقط شکاف میان غنی و فقیر را افزایش میدهد که برای مرفهان، ابزارهای نامشروع حفاظت از موقعیت و منافعشان را تأمین میکند. فساد اقتصادی شرایطی را فراهم مینماید که در سایه آن، دیگر انواع جرایم تسهیل مییابند.
بدون شک برقراری و حفظ نظم اقتصادی در گرو مبارزه با اخلالگران در نظام اقتصادی و مجرمین اقتصادی است. مبارزه با جرایم اقتصادی هم موجب برقراری نظم اقتصادی میشود و هم از آثار و تبعات مضر اختلال در اقتصاد کشور جلوگیری میکند.
عوامل متعددی موجب اهمیت جرایم اقتصادی شده است. شرایط رشد اقتصادی کشور، برنامههای توسعه بخشی، حساسیت افکار عمومی، توسعه فناوری اطلاعات و ارتباطات، تأثیر جرایم اقتصادی بر رقابت پذیری اقتصاد، مطالبات مقام معظم رهبری]، الزامات سند چشم انداز و قوانین برنامهای؛ همه و همه از جمله عواملی هستند که اهمیت برخورد با جرایم اقتصادی را افزایش داده اند.
در حال حاضر حدود دو هزار عنوان مجرمانه در مجموعه قوانین کیفری وجود دارد که بسیاری از آنها میتوانند از مصادیق جرایم اقتصادی به شمار آیند، اما یکی از مهمترین جرایم اقتصادی عبارت است ا خلال در نظام پولی و یا ارزی کشور که عنوان انتخابی برای این تحقیق یکی از عوامل وقوع جرم در این نظام است که با عنوان عوامل وقوع جرایم مرتبط با اعتبارات اسنادی و ضمانت نامه های بانکی و راهکارهای پیشگیری از آنها انتخاب شده است .
این تحقیق به دنبال ارائه راهکارهای لازم جهت پیشگیری از وقوع جرایم مذکور همچنین برخورد با مجرمین با تاکید بر جنبه ارعاب جمعی و آگاه سازی بانکها و موسسات مالی و اعتباری و مردم به اثرات و نتایج سوء ناشی از تحصیل مجرمانه اعتبارات اسنادی و ضمانت نامه بانکی و وجوه ناشی از آن بر اقتصاد کشور، ارزشهای اجتماعی و تاثیر صاحبان ثروت های باد آورده بر قدرت نهادهای قضایی و موسسات پولی و بانکی و بعضاً تبدیل مجرمانه تعاونی های اعتبار به موسسات مالی و اعتباری و بانکها تحت پوشش اسامی و عناوین مقدس و تاریخی و باستانی و ملی ، میهنی و نقش صاحبان سرمایه های بادآورده در اخلال در نظام اقتصادی کشور و تحقق جرایم نو ظهور اقتصادی و ایجاد ارزشهای کاذب از طریق توسل به عناوینی چون تکریم ارباب رجوع ، تغییرات فیزیکی در چیدمان موسسات مالی و اعتباری و تهیه بروشور و لوگوهای تبلیغاتی، ساخت شرکت های کاغذی به صورت خواسته و ناخواسته از کنار این موسسات و بانکها از طریق استناد به قانون عملیات بانکی و پولی تحت پوشش شرکت های کارگزاری به ویژه سرمایه گزاری و بازرگانی ، تسخیر بیلبوردها ، اتوبوس ها و جایگاهای تبلیغاتی کشور به ویژه صدا و سیما و برگزاری قرعه کشی های مختلف از طریق توسل به رسانه های ارتباطات جمعی و صدا و سیما و ایجاد عناوینی چون کارمزد و عدم محاسبه دقیق سود های بانکی و ایجاد فرمولاسیون متقلبانه اعطای تسهیلات مانند صدور ضمانت نامه بانکی با توسل به قراردادهای سوری و متقلبانه و تهی کردن خزانه کشور به نحوی که اگر امکان بررسی آماری آن فراهم گردد میزان ریالی و دلاری آسیب وارده به مراتب فجیع تر از اختلاس کلان بانکی اخیر می باشد و از جمله دلایل ورشکسته بودن و ضرر ده بودن اکثر بانکهای دولتی است . استخدام بازنشستگان سیستم بانکی در بانکهای خصوصی و موسسات به دلیل اشراف آنها به بانک و بانکداری و اطلاع از شیوه های گریز از قانون با توجه به تجربه بالای آنها تسهیل کننده وقوع جرایم مذکور است .
با توجه به اینکه در حیطه جرایم بانکی تحقیقات مختصر و اندکی به عمل آمده و این امر ناشی از نو بودن و تازگی مباحث اعتبارات اسنادی می باشد و از طرفی معلول تحولات سریع جهانی و عدم انطباق قوانین بانکی با تحولات جهانی و کهنگی قوانین و نبود زیرساخت های بانکی و سنتی اداره شدن بانکها و … می باشد لذا روش تحقیق به صورت توصیفی خواهد بود .
این تحقیق از دو بخش عمده تشکیل شده است که در فصل اول آن به ضمانت نامه های بانکی پرداخته شده و در فصل دوم به جرایم مربوط به آن و در بخش دوم به اعتبارات اسنادی و جرایم مربوط به آن پرداخته شده است . در نهایت عوامل موثر در وقوع این جرایم و نیز راهکارهای پیشگیری از آن مد نظر قرار گرفته است .
همچنین در این تحقیق به تعاریف مفاهیم و واژگان اختصاصی تحقیق مذکور از جمله اعتبار اسنادی ، ضمانت نامه بانکی ، تقلب ، موسسه مالی و اعتباری ، سود ، بهره ، ربا و…. اشاره شده است .
کلمات کلیدی : اعتبارات اسنادی، ضمانت نامه های بانکی ، تقلب، مطالبه ناروا، موسسات مالی و بانکی ، شرکت کاغذی ، تبانی